Фотогалерея

Not found

Можно ли сэкономить на автокредите?

24 февраля

Завершается осенне-зимний сезон, который очень важен как для  автопроизводителей, так и для их официальных дилеров. Именно сейчас еще остаются шансы, хоть и со значительной скидкой, продать авто, выпущенные в прошлом году. Важным фактором для многих автосалонов являются кредитные программы, которые предоставляются различными банками, ведь большинство авто в нашей стране (немного больше чем половина всех продаж), продается в кредит. Но в условиях европейского долгового кризиса, который, просто не может не затронуть и наше Отечество, многие банки пересматривают условия автокредитования

Своими взглядами на указанную проблему, поделились с нами специалисты некоторых банковских учреждений. По их мнению, банки ожидают скорой стагнации на рынке автокредитов. Получить кредит на авто, без значительного первоначального взноса станет практически невозможно. Но это не все изменения в условиях предоставления автокредита. Самое неприятное, естественно, для заемщиков, то, что величина этого взноса значительно возрастет. Уже сегодня нелегко найти кредитное предложение, в котором предусматривается первоначальный взнос на уровне около двадцати процентов. Большинство банков рассчитывает на  то, что потребитель  внесет сразу не менее трети стоимости  авто.  При этом, практически во всех случаях, подразумевается, что покупаться будет только новый автомобиль. Кредиты на покупку авто с пробегом стремительно исчезают с рынка.

Несмотря на некоторые негативные, для потребителя, тенденции в автокредитовании, банки «завлекают» его различными специальными предложениями. Это может быть и бесплатная установка автосигнализации, и подарочный набор зимних шин, и такое же бесплатное предоставление КАСКО.   Ещё одним методом привлечения заемщиков есть некоторое снижение процентных ставок и значительное снижение, вплоть до их полного отсутствия,  ежемесячных комиссий.   Такой подход банков делает автокредиты привлекательными для многих потенциальных автовладельцев.  Но вопрос стоимости кредита просто не может их не волновать. 

Мы поинтересовались у некоторых сотрудников банков, занимающихся именно вопросами автокредитования, какие меры следует предпринимать заемщику, чтобы максимально снизить расходы на оплату подобного кредита.  Начало  их ответов было максимально единодушным. Заемщик, еще на стадии проектирования займа, должен взвесить все, доступные ему,  предложения рынка и тщательно соразмерить их со своими возможностями.  Обращать внимание следует, в первую очередь, на процентную ставку. При этом, не следует упускать из виду то, что эта ставка, обычно, зависит от величины начального взноса, валюты, в которой выдается кредит и срока кредитования. Возможно, имеющаяся у Вас сумма, позволяет сделать достаточно большой начальный взнос, что значительно снизит расходы по оплате кредита.  Не лишним будет, также, изучение всевозможных  дилерских предложений. Возможно, они будут проводить привлекательные для покупателей акции или предлагать спецпредложения. Значительный вклад в экономию могут внести и страховики. Внимательно присматривайтесь к условиям страховки авто, покупаемого в  кредит.

Только полное изучение всех предложений банков, продавцов автомобилей и страховых компаний дает возможность минимизировать платежи при покупке авто в кредит. Но подобное изучение, не только занимает массу времени, но и требует наличия специфических знаний.  Если их приобретение не является целью будущего заработка, то при получении наиболее выгодного автокредита, можно воспользоваться услугами опытного профессионального брокера. Его услуги, просто необходимы, лицам, которые не могут подтвердить свои доходы или участие в труде. 

Важную роль в росте платежей по автокредиту играют, также, возможные штрафные санкции. Желательно, также, чтобы банкразрешал досрочное завершение кредитных платежей. Снижению процентной ставки, способствуют также, Ваши предыдущие, безупречно погашенные займы (кредитная история), высокие доходы, которые Вы смогли подтвердить,  а также, первоначальный взнос, достигающий половины стоимости автомобиля и Ваша готовность оплачивать КАСКО. 

Значительно снизить расходы по автокредиту можно, получая его в банке, учрежденном производителем покупаемой Вами автомобильной марки.  Естественно, что лучшие условия по приобретению в кредит автомобилей «Тойота», предоставляет только «Тойота Банк». Кредит для покупки «мерса» лучше получать в «Мерседес-Бенц Банк Рус». Неплохие условия предоставляются также банками, которые являются партнерами официальных дилеров. Обычно, в кредитные предложения таких банков входит значительная компенсация страховых расходов и пониженная кредитная ставка.

Примером подобного подхода к клиентам, может служить компания

«Ford».  При покупке некоторых марок ее авто, потребитель может получить кредит менее, чем под два процента годовых.  Заметно снижена, также, стоимость оформления кредита, которая редко превышает двести «зеленых рублей». Огромная экономия получается и на страховке, стоимость которой составляет около пяти процентов.  Такой льготный кредит предоставляется на срок до четырех лет. 

От «Форда» не отстает и «Toyota». Если Вы покупаете авто этой марки и не превышаете порог в сорок тысяч долларов, то кредит Вам предоставят даже без первоначального взноса.  При этом, сроки кредитования составляют пять лет.

Но стоимость авто включает в себя не только первоначальные затраты на его покупку, но и стоимость эксплуатации и обслуживания транспортного средства. Банковская практика показывает, что наибольшим спросом пользуются авто в наиболее дорогих, и наиболее дешевых комплектациях.

Вы можете самостоятельно сравнить величину удорожания авто, просмотрев похожие предложения различных банков. Однако, результат подобных вычислений нельзя считать главным показателем экономичности кредитных выплат. Непрерывная инфляция может значительно снизить ценность выбранной Вами валюты. 

Учитывайте также то, что при малых сроках кредитования, возобновлять страховой договор придется ежегодно. При этом, за основу будет браться первоначальная стоимость автомобиля, хотя, его реальная стоимость значительно снизится.  Средняя переплата на страховке может составлять около четырехсот долларов только по результатам одного года. Это еще один довод в пользу скорейшего погашения кредита.

На стоимость кредита влияет и статистика угонов. Страховики значительно ужесточат требования к противоугонной системе авто и выборе стоянки для него, если Вы будете приобретать HondaAccord или ToyotaCamry.

Возможно, в нынешней ситуации, заемщикам, оформившим кредит в иностранной валюте, следует поразмыслить о его рефинансировании. Но это практически невозможно в рамках одного банка. Заемщику придется уговорить другой банк, чтобы он досрочно погасил кредит, и, взамен, оформил другой, только уже в другой валюте и у себя.  При этом возникает временная необеспеченность последнего кредита, связанная с оформлением и передачей документов. Естественно, в этом случае, желательна возможность досрочного погашения обязательств по основному кредиту, иначе, рефинансирование может обернуться выплатой значительной неустойки. Но все же, специалисты рекомендуют прибегнуть к нему заемщикам, оформившим краткосрочные валютные кредиты.